Как давать в долг, чтобы вернули

Взять взаймы у родственников, друзей, знакомых или дать денег в долг – обычное дело для россиян. Ведь это проще, чем занимать в банке. Но порой, дав деньги в долг, можно остаться с носом. Как уберечь себя от этого, мы расскажем сегодня.

Доброта наказуема
К нам на горячую линию обратилась наша читательница Елена Носова (фамилию и имя были изменены по просьбе читательницы), которая попала в неприятную историю.
Меня зовут Елена, я простой продавец в одном из местных продуктовых магазинов. Так получилось, что моя доброта и сочувствие привели к неприятным последствиям.
Как уже я сказала, работаю в продуктовом магазине и как-то раз ко мне пришли два мальчика с просьбой: «Тётенька, дай нам что-нибудь покушать».
Я им ответила: «Мол, ну, как я вам могу что-то дать, это же не моё. Вот если б вы пришли ко мне домой, я бы дала.» После они ушли. Через некоторое время приходят они целой семьёй: мама и 4 детей, при том, что младшему ребёнку нет и года.
И опять стали просить еды. Тут у меня сердце сжалилось, и я решила дать продукты в долг. Брали они картошку, мясо, молоко, крупы - всё самое необходимое для детей. Мама этих детей клятвенно божилась, что всё отдаст в ближайшее время, вот только детские получит и всё вернёт. Так они ходили практически каждый день, в итоге сумма собралась не маленькая 8400 руб. Когда сумма уже стала ощутимой, я стала требовать оплаты долга, но в ответ получала лишь обещание. Мол, вот-вот и я всё отдам. Но время шло, а денег так она и не несла и в магазин не приходила.
Позже мне стало известно, что эта мамаша - любительница выпить, и что такая история, как со мной, произошла у неё не впервой. В одном из магазинов хозяин оказался умнее меня и взял с неё расписку, а я нет. Родители её - пенсионеры, которых она тоже обманула, забрала у них пенсию и уехала отмечать свою «удачу». Семья является неблагополучной, и уже к ней наведывалась «опека», но её уже не застали. Где она сейчас находится, неизвестно, на мои звонки и смс она не отвечает. Что теперь делать, я не знаю, ведь её долг придётся оплачивать мне, а это моя месячная зарплата. Вот так моя доброта обернулась долговой ямой.
Почему
такое происходит
Деньги взять просто. Как в магазин сходить. Люди берут в долг, и 90% из них не знают, как будут возвращать, а оставшиеся 10% думают, что знают. Что у них в голове? Чем они руководствуются, какими принципами и какой моралью живут? С этого момента у них начинаются проблемы и новая «интересная» жизнь.
Деньги дать тяжело. Это тяжелее, чем отказать. Потому что ты знаешь, что ждёт человека, и, скорее всего, его потеряешь. Потеряешь партнёра, друга, родственника, соседа. На твоих глазах он превратится в ноль. Тебя ждёт натянутость в отношениях. Ложь. Тяжёлая правда. Но, зная это, мы всё равно даём в долг. А если так, то мы давали, даём и будем давать шансы. Тогда вопрос в том, как это делать правильно, чтобы потом не было мучительно больно.

Нужна расписка
Когда даёшь в долг, нужно, чтобы было письменное доказательство этого. Иначе, если деньги не вернут, получить их назад законными способами будет невозможно. Ведь формально вы никому ничего и не давали. Обычно в таких случаях берут расписку. В бумаге пишут, кто, кому и какую сумму одолжил. Документ непременно должен быть составлен правильно. Иначе грош ему цена.
Есть такие случаи, когда суд рассматривал дело о невозвращённом долге и не смог встать на сторону кредитора. Потому что в расписке говорилось только о том, что человек должен вернуть деньги, и ни слова о том, что он их получил. Непонятно, с чего это у него возникло долговое обязательство, решил суд. Поэтому в расписке нужно указать:
- паспортные данные должника и кредитора,
- сумму долга (цифрами и прописью),
- срок и дату возврата.
Также можно указать целевое назначение займа (на покупку чего вы даёте эти деньги) и даже определить подсудность (записать конкретный судебный орган, куда будет удобно ходить в случае чего).

Договор безопасней
Вместо расписки лучше подписать договор займа. Кстати, его обязательно надо составлять, если сумма долга превышает 10 МРОТ (75 тысяч рублей). Дело в том, что такого понятия, как расписка, в процессуальном кодексе нет. Поэтому в суде надо будет ещё доказать юридическую значимостью этой бумажки. Совсем другое дело - договор займа. Его примет во внимание любой суд, поясняют юристы.
Образцы этих договоров есть в интернете, но написать их можно и в свободной форме.
Так же юристы рекомендуют давать деньги (по крайней мере крупные суммы) в присутствии свидетелей. Потому что бывают случаи, когда ответчик по иску о взыскании долга может сказать о том, что это не его подпись и деньги он не брал. В таких случаях пригодятся «дополнительные глаза и уши».

Назначьте проценты за пользование деньгами
Как частное лицо, вы имеете право дать денег взаймы под проценты, как это делают банки.
Гражданский кодекс даёт вам возможность установить любой процент и любой понятный порядок его расчёта. Но этот порядок нужно описать, чтобы заёмщик, суд или приставы смогли разобраться, сколько денег вам причитается. Если процент будет в два раза выше, чем обычно начисляют по таким займам, суд может их уменьшить, несмотря на расписку и договор. С 1 июня 2018 года в гражданском кодексе изменения по поводу процентов. Теперь по договорам и распискам, в которых нет ничего про проценты, их считают с учётом нюансов.
Займы до 100 тысяч рублей. Если в договоре не указаны проценты, деньги сверх суммы долга можно вообще не получить. С 1 июня 2018 года такие займы по умолчанию считаются беспроцентными: сколько взял, столько и отдавай.
Займы больше 100 тысяч рублей. Если вы забыли установить процент, автоматически применяется ключевая ставка ЦБ, которая действовала, пока должник не отдавал вам деньги. Найти ее можно на сайте Банка России: вам нужна таблица с процентами по операциям в рублях.

Предусмотрите штрафы за невозврат долга в срок
Помимо процентов вы можете назначить штрафы за невыплату. Считайте это дополнительным стимулом для заёмщика, а для вас — платой за нервы, которые потратите в суде.
Штраф может быть фиксированным. Например, в расписке чётко указывается, что если должник не выплачивает деньги в срок, то помимо процентов он обязан дополнительно вам отдать определённую сумму.
Можно поступить и по-другому: сделать так, чтобы затягивание выплаты долга было должнику максимально невыгодно. Например, предусмотрите в расписке, что после наступления срока возврата процентная ставка увеличивается вдвое. Или плата за пользование займом с определённого числа будет составлять один процент в день. Если друг или родственник будет спрашивать, откуда такие жёсткие меры, отвечайте: «Мне мой юрист сказал так всегда писать. Но тебя же это не коснётся, ведь ты вовремя всё вернёшь?»
Важно знать, что если должник решил вернуть вам деньги раньше, то и проценты он может заплатить частично. Скажем, вы дали деньги в долг на год под 9%, а вернули вам их через полгода. В этом случае заёмщик имеет право переплатить только 4,5%.
Если ваш друг или родственник будет возмущаться процентам, честно скажите: «Дружище, я собирался сам потратить эти деньги. Но вместо меня их будешь тратить ты. Ты причинишь мне неудобство. Это справедливая плата за неудобство».

Помните о налоге
И ещё один момент. Становясь ростовщиком, вы получаете прибыль. А значит, должны заплатить 13% налога с дохода. Подавать декларацию по форме 3-НДФЛ (вы ее найдёте на сайте Федеральной налоговой службы www.nalog.ru) нужно до 1 мая следующего года за тем, когда вы такой доход получили.

Не вернули - идите в суд
По закону вы имеете право обратиться в суд уже на следующий день просрочки, никак не уведомляя должника о своём намерении, но только не позднее чем через три года с той даты, когда долг должен был быть погашен. Пропустите срок - заявление не примут.
Если срок выплаты не был указан в расписке, то, исходя из статьи 810 гражданского кодекса, деньги вам должны вернуть в течение 30 дней после первого требования. Чтобы доказать суду, что требование вы направили, отправьте должнику заказное письмо.
Исковое заявление можно отправить письмом, а можно принести в канцелярию суда лично.
Документ необходимо составить в трёх экземплярах. Один останется у вас, второй — в суде, а третий отправится ответчику. Кроме того, к каждому из экземпляров иска надо будет приложить копию долговой расписки. Оригинал приберегите для судебного заседания. Ещё один необходимый документ — квитанция об оплате госпошлины.
Если должник не хочет платить вовремя, а вы забыли установить за это штраф, не все потеряно. Можно даже без условия в договоре увеличить сумму его долга на проценты за просрочку. Проценты будут начисляться на ту сумму, которую вы изначально ему отдавали или он не вернул. Это санкция за то, что должник не вернул долг, когда обещал. Размер штрафных процентов фиксированный и совпадает с ключевой ставкой. Ещё можно требовать возмещения убытков, если получится их доказать. Если договорились, что долг вам возвращают частями, а какую-то часть должник не отдал вовремя, можно потребовать вернуть вообще все, вместе с процентами.
Соблюдая эти правила, вы сможете в итоге остаться при деньгах и даже заработать.

Софья Никитина (При подготовке статьи были использованы сайты: www.rostov.kp.ru, lifehacker.ru)

Все статьи