Элподписка
Слушать
«FM на Дону»
105.2 FM
Смотреть передачи
ТК ПРИМИУСЬЕ

Когда финансы поют романсы

В Матвеевом Кургане открылась ещё одна организация по выдаче микрозаймов населению - микрофинансовая организация (МФО), которая активно себя рекламирует соцсетях. Читатели спрашивают, что это за организации? Зачем они нужны? Можно ли пользоваться их услугами? В нашей статье мы попытаемся разобраться с этими вопросами.

Немного из истории
возникновения МФО

 Этот род финансовой деятельности, а именно выдача кредита на короткий срок под большой процент, зародился в России еще в царские времена. Но с приходом Советской власти, эта система была сломана, поскольку все вопросы кредитования населения взял на себя Госбанк. В 90-х годах прошлого века микрофинансирование вернулось в Россию, но в виду дикой гиперинфляции в тот период, иногда достигавшей в месяц 100% и более, займы в МФО были очень дорогими. На тот момент микрофинансовые организации могли требовать от заемщика залог имуществом, устанавливать ставку под 700% годовых и диктовать вообще любые условия, что вызывало недоверие у большинства населения. Деятельность этих организаций регулировалась тогда Росфинмониторингом и налоговыми органами. Лишь в начале 10-х, уже века нынешнего, микрофинансирование начало активно развиваться, а именно после принятия первого закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», теперь их деятельность лицензирует и контролирует Центробанк.

 Зачем нужны МФО, ведь есть банки?

 Да, согласен! Этот вопрос вполне закономерен! На сегодняшний день у нас - Банки есть. И кредиты есть. И регулярно вам звонят с предложениями типа «Поздравляем! Вы лучший клиент этого года! Вы досрочно погасили во всех банках все кредиты..! Короче говоря… Теперь возьмите кредит у нас… На самых лучших условиях» и т.д. Однако могу с уверенностью сказать, что этот «Парад банковской щедрости» совсем не надолго, и далеко не для всех! Именно поэтому и появились МФО!

 Сам имел опыт общения с банками, когда Сбербанк рассылал СМС с предложениями супер-условий по кредитованию и зазывал клиентов: Александр Васильевич, Вам одобрен кредит! Возьмите кредит у нас… Для вас… Самые лучшие условия, и т.д. Я естественно их игнорировал, поскольку закрыл все кредиты в принципе! Но однажды мне понадобилась небольшая сумма денег, поскольку я тогда имел свой небольшой магазинчик, как бывает в кризисные моменты, не хватало оборотных средств, в общем, эти приснопамятные 2014-2015 годы, когда по всей стране шла радостная новость - «Крым Наш!», а «Грозный» президент США Обама как мог «рвал» Российскую экономику «в клочья». Слали мне банки СМС, звонили, но когда я сдался и пришел в банк, в кредите мне отказали без объяснения причин. В МФО вам кредите не откажут, ведь здесь:

 - ненужно никаких залогов и поручителей.

 - не имеет значения ваша кредитная история.

 - не нужно никаких справок о доходах.

 - сделку по выдаче наличных оформляют в течение часа.

 Эти кредиты очень удобны, когда при возникновении каких-либо обстоятельств вам необходимо перехватить денег до зарплаты. Вам не нужно просить у друзей или родственников. Однако есть одно НО - очень высокий процент по кредиту. Доходило до того, что кредит выдавался клиенту под 2% в день, а это более 700% годовых! В 2016 году был принят закон № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Этот закон несколько раз редактировался, последняя редакция от 01.07.2021 года. Согласно законодательству, кредит выдается не более, чем под 1% в день (т.е. под 365 % годовых). Если вы взяли 10 тыс., вам придется вернуть через месяц 13 тыс. рублей, а за год 36 500, и это только проценты. Получается довольно серьёзная сумма! Основными заемщиками в МФО по статистике являются люди с небольшим достатком, которым не хватает денежных средств «до зарплаты». Именно они чаще других попадают в список должников подобных финансовых организаций. Пенсионеры иногда берут микрозаймы до пенсии, в основном, на лечение и лекарства. Эти категории граждан из-за финансовой неграмотности часто попадают в должники, которых потом «прессуют» сотрудники службы безопасности МФО. Существуют специальные организации, которые занимаются возвратом долгов, или, как говорится – работают с должниками. Мне удалось поговорить с человеком, который более 10 лет проработал в фирме по возврату долгов - в коллекторском агентстве.

 - Возвратом небольших сумм мы сейчас не занимаемся, нам это просто не интересно. Зачастую эти сотрудники службы безопасности МФО представляются коллекторами и наводят ужас на своих должников. Солидные коллекторские агентства работают только по закону. Можете поверить мне на слово, я знаю, что говорю. Я сам проработал несколько лет в службе безопасности одного из банков, и знаю, как там работают с должниками. Такие сотрудники, как правило, получают процент от возвращенной суммы по долгам, вот и идут они на всякие ухищрения вплоть до угроз в адрес клиента, надписей на дверях и т.д. и т.п.

 - Как вы считаете, что делать, если клиент не смог быстро погасить долг и задолжал МФО?

 - Конечно, лучше изначально не брать там деньги на длительный срок. Но уж если так случилось, что человек взял деньги, и по какой-то причине не вернул, вам начали звонить, угрожать подать на вас в суд, нужно соглашаться и идти в суд. Обязательно нужно обратить внимание на то, чтобы в иске был указан основной долг + проценты. А то МФО хитрят, подавая только на возврат процентов, а основной долг зависает и через некоторое время опять набегает, согласно договору займа. Если вы признаёте за собой долг, то смело идите в суд, в 99% случаев суд становится на сторону должника и не позволит МФО играть в свои хитрые игры с клиентами. Лучше перекредитоваться в банке и погасить долг, чем платить годами МФО.

 - Можете привести пример?

 - В моей практике был случай, когда обратилась одна знакомая бабушка, которая не один год платила им проценты. Я посмотрел – она взяла 10 тысяч (на лекарства) и в итоге отдала 79 тысяч!

 - Наверное, выгоднее взять кредитную карту в банке? В банке кредитная карта под 35% годовых уже считается дорогим продуктом. Для тех, кто время от времени пользуется займами, кредитная карта вполне приемлемая альтернатива.

 - Здесь тоже можно попасть! Нужно внимательно смотреть договор, читать, что подписываешь. Я по молодости, когда ещё не работал коллектором, сам влез в долг на 100 тысяч по кредитной карте банку «Русский Стандарт». Их тогда рассылали, по-моему, всем. Нужно было срочно заплатить за учёбу, вот я и активировал её на свою голову. Платить начал с опережением графика, думал быстрее погасить, если бы жена не поинтересовалась в банке, какой остаток, то я бы и не знал, что по договору первые три года я плачу только проценты! А потом еще три года буду погашать основную сумму. Вот вам и 35 % годовых. Я взял кредит в другом банке и погасил всю сумму, вернул банку карту и потребовал, чтобы её при мне уничтожили. Больше я в эти не играю!

 - Что вы посоветуете нашим читателям?

 - Совет тут простой: планируйте свои расходы, и не совершайте необдуманных действий! А МФО - это кредит на несколько дней. В крайнем случае, на неделю! И только при условии внимательного изучения договора займа!

Александр Качур

Все статьи

Комментарии пользователей

ОтменитьДобавить комментарий

Ваше имя:
Комментарий:
Написать нам
Довольны ли вы качеством получаемой медицинской помощи в государственных больницах

Да
Нет
Затрудняюсь ответить
Не обращаемся

Комментировать

Новости

23.09.2021 Минздрав получил документы на регистрацию вакцины от COVID-19 для подростков
Минздрав России получил документы от Центра им. Гамалеи на регистрацию вакцины против коронавируса для подростков «Гам-ковид-вак-М». Об этом сообщает ТАСС со ссылкой на помощника министра здравоохранения РФ Алексея Кузнецова.
23.09.2021 Антитела – не главное: доктор Мясников рассказал о самом важном в защите от ковида
Врач и телеведущий Александр Мясников рассказал о том, что антитела уже не являются стопроцентной гарантией защиты от коронавируса. Своим мнением он поделился в Telegram-канале.
23.09.2021 Неделя безопасности дорожного движения
23.09.2021 В Ростовской области начали штрафовать за остановку на трассе в неположенных местах
А в Ростове и на некоторых региональных дорогах переставили стационарные камеры фиксации нарушений ПДД.
23.09.2021 Две компании из Ростовской области присоединились к нацпроекту «Производительность труда»
Они освоят азы бережливого производства
22.09.2021 99-й день рождения отметил ветеран Великой Отечественной войны "Почетный гражданин Матвеево-Курганского района" Григорий Кириллович Пужаев
Поздравить именинника, вручить ему цветы и подарки приехали не только родственники и друзья, но и представители администрации.
Все новости
Вопрос властиОбластной спортФутбольный обзорРасписание электричекРасписание автобусов